DeFi Introductie
BOTSpedia
DeFi
DeFi Introductie
DeFi
Dit is wat tekst binnenin een div blok.

DeFi Introductie

Het doel van DeFi is om zich te ontdoen van derde partijen die betrokken zijn bij alle financiële transacties. Het maakt gebruik van de kracht van cryptografie, decentralisatie & blockchain om een nieuw financieel systeem te bouwen.

Wat is gedecentraliseerde financiering - DeFi?

Het zou wel eens de toekomst van de financiën kunnen zijn! 

Is DeFi beter dan het huidige financiële systeem? Welke problemen lost het op en heeft het de kans om de traditionele financiering te verbeteren of volledig te vervangen?

Het volgende artikel beantwoordt precies deze vragen en nog veel meer! Voor wie wil weten hoe de toekomst van de financiële wereld eruit zou kunnen zien, is dit 10 minuten durende artikel misschien wel iets voor u!

Korte samenvatting van de financiële geschiedenis

Het financiële systeem zoals wij dat nu kennen, heeft vele jaren van technologische vooruitgang doorgemaakt. De eerste pogingen om de financiële wereld efficiënter te maken, begonnen in de jaren 1920, met de invoering van de boekhoudmachines en ponskaarten. Gevolgd door de opkomst van mainframecomputers, die het banksysteem drastisch versnelden, vooral in de jaren 1950 en daarna. De volgende revolutie waren de geldautomaten en kredietkaarten, die vanaf de jaren 1970 aan populariteit begonnen te winnen. Even belangrijk voor het financiële systeem was de aandelenmarkt, die in datzelfde jaar drastische veranderingen begon door te maken. Vanaf dat ogenblik werden de manuele transacties langzaam maar zeker vervangen door computers en algoritmen. Vanaf 1990, gezien de explosie van het internet, breidde de informatisering van de financiële wereld zich exponentieel uit. Toen kwam de Fintech-revolutie pas echt op gang met Paypal, Robin Hood, Transfer Wise, Revolute, en de lijst gaat maar door.

Actuele bankvraagstukken

De interface van het bankwezen is verre van volmaakt. Enkele (maar niet alle) aspecten van ongewenst bankieren zijn de volgende:

  • De afwikkeling van aandelen, obligaties en andere financiële instrumenten kan dagen in beslag nemen en vergt een enorme hoeveelheid menselijk kapitaal. 
  • Belangrijke beslissingen, die gevolgen hebben voor miljoenen, worden vaak achter gesloten deuren genomen door een groepje bevoorrechten.
  • Ook enorme inefficiënties en hoge kosten als het gaat om internationale bank- en overmakingsdiensten. 
  • Ongelijke toegang tot financiële diensten met miljarden mensen zonder bank over de hele wereld. (volgens xx hebben 1,7 miljard mensen geen toegang tot bankmiddelen)
  • Banken huren duizenden werknemers in alleen maar om de inefficiënte processen in stand te houden en te voldoen aan de steeds veranderende bankregelgeving.

De ruggengraat van het financiële systeem is niet veel geëvolueerd sinds de introductie van mainframe computers decennia geleden. Dit is het moment waar DeFi om de hoek komt kijken, want wij hebben iets nieuws nodig, iets beters, dat sommige, zo niet alle, problemen kan aanpakken.

Wat is de bedoeling van gedecentraliseerde financiering? 

Kortom, het doel van DeFi is om af te komen van derde partijen die betrokken zijn bij alle financiële transacties. Het maakt gebruik van de kracht van cryptografie, decentralisatie en blockchain om een nieuw financieel systeem te bouwen. Een systeem dat toegang kan bieden tot welbekende financiële diensten zoals: Betalingen, Lenen, Lenen en Handel op een efficiëntere, eerlijke, open en transparante manier. De hierboven gespecificeerde financiële diensten zullen verder worden besproken in volgende DeFi artikelen omdat ze belangrijk zijn en elke dienst afzonderlijk zal worden besproken.

Efficiënt: Dat wil zeggen dat transacties onmiddellijk worden afgewikkeld. Het maakt niet uit waar de tegenpartij zich bevindt in geografische zin. De meeste DeFi protocollen kunnen werken met minimale of zelfs geen menselijke tussenkomst.

Eerlijk: Alle diensten zijn volledig rechtenvrij en censuurbestendig.

Open: Iedereen kan een nieuwe DeFi applicatie openen met behulp van open source code en bijdragen aan het ecosysteem. In tegenstelling tot traditionele financiering, kunnen nieuwe toepassingen voortbouwen op bestaande oplossingen, waardoor ruimte ontstaat voor innovatie.

Transparantie: Het handelsvolume, het aantal uitstaande leningen, de totale schuld kan worden gecontroleerd op de blockchain en niemand kan deze informatie veranderen.

Wat is cryptocurrency voor DeFi, hoe werkt het?

Ethereum bijvoorbeeld is een cryptocurrency. DeFi is ontworpen om cryptocurrency in zijn ecosysteem te gebruiken, dus Ethereum zoals wij het als voorbeeld namen is niet zozeer DeFi als wel een deel ervan. Dat gezegd hebbende, dit alles is mogelijk door de uitvinding van Bitcoin en Ethereum en hun onderliggende technologie - Blockchain. DeFi maakt gebruik van blockchain technologie die cryptocurrencies gebruiken. Een blockchain is een gedistribueerde en beveiligde database of grootboek zoals geleerd in eerdere artikelen. Applicaties genaamd Dapps worden gebruikt om transacties af te handelen en de blockchain te runnen.

Een van de basisprincipes van DeFi is peer-to-peer (P2P) financiële transacties. In een P2P DeFi transactie, komen twee partijen overeen om een cryptocurrency te ruilen voor goederen of diensten zonder tussenkomst van een derde partij. Denk aan hoe je een lening krijgt in gecentraliseerde financiën om dit volledig te begrijpen. Je zou een aanvraag moeten indienen bij je bank of een andere kredietverstrekker. Als u wordt toegelaten, moet u rente en servicekosten betalen om van de diensten van die kredietverstrekker gebruik te maken. In DeFi, zou u uw leningseisen in uw gedecentraliseerde financiële toepassing (dApp) invoeren, en een algoritme zou u met gelijken matchen die aan uw eisen voldoen. Daarna moet u een van de voorwaarden van de geldschieter accepteren om uw lening te ontvangen. 

Houd in gedachten dat P2P lenen onder DeFi niet betekent dat er geen rente en kosten zijn. Wat het betekent is dat je veel meer opties zult hebben, aangezien de geldschieter overal ter wereld kan zijn. Omdat de technologie nog steeds in ontwikkeling is, is het moeilijk te zeggen of en hoe bestaande cryptocurrencies zullen worden toegepast. Stablecoins, een cryptocurrency die wordt ondersteund door een entiteit of is gekoppeld aan fiatvaluta zoals de dollar, vormt de kern van het concept. Omdat we een veilige opslagplaats van waarde nodig hebben wanneer we volatiele valuta's/activa verhandelen.

DeFi Ecosystemen, diverse netwerken

  • ETH - Het eerste ecosysteem waarop projecten begonnen te verschijnen is het Ethereum Netwerk. Vanaf 2019 bracht DeFi honderden miljoenen dollars aan waarde in het ecosysteem. ICO's en fondsen werven voor cryptocurrency projecten waren de succesvolle toepassingen van Ethereum. De Initial Coin Offering - ICO was een spelveranderende verschuiving in het aantrekken van kapitaal die een enorme bullmarkt aanwakkerde. De 2017 ICO boom bracht miljarden dollars op, piekte in januari 2018, en luidde de programmeerbare geldrace in, evenals het crypto-app ecosysteem dat we vandaag hebben. Ethereum's tweede succesvolle toepassing is DeFi. DeFi was de meest invloedrijke trend in het crypto-ecosysteem in 2019. Enkele van de opmerkelijke Dapps uit dit netwerk zijn: Solana, Avalanche, Cronos, Algorand, Uniswap, SushiSwap en vele anderen.

  • BSC (Binance Smart Chain) is een blockchain-netwerk dat is ontworpen om op slimme contracten gebaseerde toepassingen uit te voeren. BSC werkt samen met Binance's eigen Binance Chain (BC), waardoor klanten het beste van twee werelden krijgen: het enorme transactievolume van BC en de slimme contractfunctionaliteit van BSC. Opmerkelijke Dapps op dit netwerk zijn onder andere: Pancake Swap, Alpaca Finance, Noft Games, Venus Protocol en nog veel meer.

  • Polygon - Polygon is een bekende Ethereum layer-2 schalingsoplossing met een bloeiend DeFi ecosysteem. Polygon, voorheen bekend als MATIC-netwerk, is een layer-2-schalingsoplossing die in 2019 werd geïntroduceerd om veel Ethereum-blockchainbeperkingen te overwinnen, waaronder transactiesnelheid, doorvoer, en gasprijzen. Een layer-2 oplossing is een blockchain die naast een mainnet opereert - in het geval van Polygon, Ethereum - maar transacties daarbuiten verwerkt, wat resulteert in een hogere transactiedoorvoer en lagere gasprijzen. Anders gezegd, layer-2's creëren een communicatiekanaal tussen de twee blockchains en sturen het informatiepakket (transactiegegevens) van het mainnet naar de parallelle blockchain, waardoor de transactie kan worden voltooid tegen een fractie van de kosten en in een veel sneller tempo, allemaal zonder het Ethereum mainnet in gevaar te brengen.

En er zijn nog veel meer ecosystemen en Dapps. Voor een beter overzicht van ze allemaal, kun je kijken op: https://dappradar.com/rankings

Beleggen in DeFi-risico's

Softwarerisico: WiFi-protocollen zijn op internet gebaseerde softwaresystemen die met weinig of geen menselijke controle werken en vaak miljoenen of miljarden dollars verhandelen. DeFi platforms hebben, net als alle software, te maken met twee belangrijke risico's: codefouten, of "bugs," die de software kunnen doen falen, en beveiligingslekken, die op hun beurt criminelen, of "hackers," in staat stellen in te breken en geld te stelen van het protocol.

Token Risico: Elke DeFi investering omvat een specifieke cryptocurrency token. Als voorbeeld, als men fondsen stort in een Uniswap liquiditeitspool (boerderij), stelt de investering twee tokens bloot in een enkele pool: de liquiditeitsverschaffer tokens die u ontvangt na het storten is een vorm van IOU die u toestaat om uw twee activa later op te nemen en handelsvergoedingen te ontvangen van andere gebruikers die handelen in dat paar. Bovendien kunnen deze LP tokens of IOUs' worden gestort in een smart contract om beloningen te verdienen. (kan discussiëren over uitgegeven token die te snel devalueren, en gebruiker kan stortingsvergoeding niet terug verdienen)

Stablecoin-risico: Als men investeert in een stablecoin-pool, zal die pool verschillende combinaties van stablecoins bevatten. Neem de tijd om elk betrokken token te onderzoeken (hoe lang worden ze al verhandeld? Is de organisatie die ze heeft gecreëerd gerenommeerd? Als u op zoek bent naar stablecoin, wordt deze dan ondersteund door een cash / cryptocurrency reserve die is ontworpen om hun waarde te behouden op basis van algoritmen, of beide? Indien ondersteund door een reserve, hoe zal de reserve worden behouden en waar zal het worden geplaatst? Elk token of DeFi investering heeft zijn eigen kenmerken en risico's. Neem de tijd om uit te zoeken wat deze zijn.

Risico's in verband met regelgeving: Momenteel is het DeFi-protocol in werking met weinig overheidstoezicht of regelgeving. Deze situatie kan veranderen en het is onmogelijk te voorspellen hoe nieuwe overheidsreglementeringen over de DeFi-protocollen de DeFi-investeringen zullen beïnvloeden.

Impermanent verlies: De prijzen van tokens in een liquiditeitspool worden anders berekend op gedecentraliseerde beurzen (DEX'en) dan op de open markt. Wanneer de prijzen van tokens in een liquiditeitspool met verschillende snelheden variëren - bijvoorbeeld als één token snel in waarde stijgt of daalt terwijl de andere relatief stabiel blijft - zal de DEX de tokens in de liquiditeitspool herwaarderen, waardoor ze minder waard worden dan ze op de open markt zouden zijn. Hoewel u voordelen zult ontvangen van het DeFi protocol voor het storten van uw tokens in de liquiditeitspool, kunt u ontdekken dat het simpelweg houden van uw tokens in plaats van ze te storten in een liquiditeitspool u meer geld kan opleveren. Omdat cryptocurrency koersen bekend staan om hun volatiliteit, is het extreem moeilijk om te voorspellen of de koersen van twee cryptocurrencies in de toekomst zullen stijgen of dalen, of tegen welke snelheid, extreem moeilijk. U kunt echter een "backtest" uitvoeren, een experiment om te zien hoe uw investering zou hebben gepresteerd op basis van gegevens uit het verleden, door op het internet te zoeken naar een vergankelijke verliescalculator. Beleggen in liquiditeitspools met slechts één token is één benadering om permanente verliezen in uw DeFi activa te vermijden. Er is geen manier voor twee koersen om te groeien of te dalen met verschillende percentages en een tijdelijk verlies te produceren als er slechts één token in de pool is. Beleggen in liquiditeitspools die volledig bestaan uit dollar-gekoppelde stablecoins is een andere benadering om tijdelijk verlies te vermijden. Omdat al deze tokens bedoeld zijn om een constante waarde van $1 per munt te behouden, zouden hun prijzen niet mogen variëren en zou de pool geen tijdelijke verliezen mogen lijden.

Transactiekosten: Terwijl DeFi protocollen momenteel functioneren op een verscheidenheid aan blockchains, waarvan sommige zeer goedkope transactiekosten hebben, is Ethereum nog steeds de meest populaire. Helaas kunnen transactiekosten op Ethereum, bekend als "gas fees," erg hoog zijn wanneer u geld stort in een DeFi protocol. Dit is vooral waar als, zoals de meeste DeFi investeringen, u meer dan één fase moet doorlopen. Overweeg of de benzinekosten zullen opwegen tegen uw verwachte beleggingsopbrengsten. Als u van plan bent elk jaar 10% rente op een investering te maken en uw benzinekosten 10% van de investering bedragen, zal het u een jaar kosten om break-even te draaien.

Conclusie

Het DeFi verkeert nog in de beginfase, en het initiatief moet een verscheidenheid van problemen aanpakken om de traditionele financiering op alle denkbare manieren te overwinnen. Desalniettemin lijkt dit project de mogelijkheid te hebben om de manier waarop financiën werken te veranderen, met code die dient als de regelgeving. Platforms hebben al baanbrekend werk verricht op het gebied van het uitlenen van bitcoins tegen lagere tarieven dan banken. DeFi protocollen kunnen ook gebruikt worden voor Marge Trading en verzekeringen. Omdat deze platforms gebaseerd zijn op zelfuitvoerende slimme contracten, zullen er in de toekomst meer mogelijkheden beschikbaar zijn, waardoor de perspectieven voor het publiek mogelijk worden uitgebreid.

Download nu de BOTS app!
Begin automatisch te handelen in slechts twee minuten.