Hoe te beleggen in obligaties: Een gids voor beginners
Nieuws
De grondbeginselen van beleggen
Hoe te beleggen in obligaties: Een gids voor beginners
De grondbeginselen van beleggen
29 september 2022

Hoe te beleggen in obligaties: Een gids voor beginners

Beleggen in obligaties is een van de populairste manieren van beleggen. Het wordt gezien als een methode met een relatief laag risico om een regelmatig passief inkomen te creëren. U bent waarschijnlijk al bekend met obligaties. Maar toch kan het concept van obligaties voor velen een beetje ontmoedigend lijken. Laten we zonder verder oponthoud in het artikel duiken en het antwoord vinden op de grote vraag: hoe te beleggen in obligaties?

Wat is een obligatiebelegging?

Eerst en vooral: wat betekent beleggen in obligaties? 

Simpel gezegd is een obligatie een lening. Een lening van u, de belegger, aan een overheid of een bedrijf. Een bedrijf of overheid kan geld lenen van beleggers door obligaties uit te geven. In ruil daarvoor betalen ze rente aan de beleggers. Bedrijven en overheden geven vaak obligaties uit. Zij doen dit om nieuwe projecten of lopende projecten te financieren. Een overheid kan een obligatie uitgeven om de aanleg van een spoorweg te financieren. Terwijl een bedrijf een obligatie kan uitgeven om bijvoorbeeld een bedrijfsuitbreiding te bekostigen. 

Beleggen in obligaties

Dus nu u weet wat een obligatie is, is de volgende vraag: hoe belegt u in obligaties? Laten we dit type belegging illustreren met een voorbeeld. 

Stel dat een regering geld nodig heeft om een nieuw park te bouwen en zij besluit obligaties uit te geven om geld voor dit project in te zamelen. Elke obligatie is €1000 waard. De overheid belooft deze lening over 10 jaar aan de beleggers terug te betalen. Dit wordt de looptijd van de obligatie genoemd. Om deze lening aantrekkelijker te maken voor beleggers stemt de overheid ermee in een jaarlijkse rente van 5% te betalen. In de wereld van de obligaties noemen we dit een couponrente

Laten we zeggen dat u een obligatie koopt voor €1000. Laten we nu even vooruitspoelen. Elk jaar betaalt de overheid u €50. Deze regelmatige rente blijft gelden voor de duur van de obligatie. In dit geval 10 jaar. Als de obligatie op de vervaldag komt, lost u uw obligatie af. En de overheid geeft uw oorspronkelijke investering van €1000 terug, ook wel de hoofdsom genoemd. Deze obligatie bleek een goede deal te zijn voor zowel de overheid als u, de belegger. De overheid kreeg het geld dat ze nodig had om een prachtig park te bouwen. En u kreeg regelmatige rentebetalingen en het rendement op uw oorspronkelijke investering.

Handelsobligaties

Net als aandelen kunnen obligaties worden verkocht aan andere handelaren op de markt. Wanneer beleggers menen elders een beter rendement te kunnen behalen, kunnen zij besluiten hun obligaties te verkopen. Als het aanbod van obligaties stijgt tot een niveau dat groter is dan de vraag, zal de prijs van de obligaties dalen. Maar het bedrag dat als coupons wordt uitbetaald, verandert niet. Het rendement van de obligatie zal dus stijgen. 

Neem het voorbeeld dat we eerder noemden. U hebt een obligatie gekocht voor €1000 met een looptijd van 10 jaar. Maar na een tijdje daalt de waarde tot €900. Nu stijgt de rente van 5% naar 5,6%. Dat komt omdat er elk jaar nog €50 aan rente wordt betaald. Bovendien zou u als obligatiehouder op de vervaldag nog steeds € 1000 ontvangen. Dat is €100 meer dan waarvoor u het nu kunt kopen. 

De prijs van de obligaties kan echter ook tot boven de nominale waarde stijgen als er veel vraag naar obligaties is. Dit kan gebeuren in tijden van economische onzekerheid wanneer beleggers moeite hebben om elders een gelijkwaardig rendement te vinden. Als u in dit scenario een obligatie koopt van een andere belegger, krijgt u natuurlijk minder terug dan uw oorspronkelijke investering wanneer de obligatie vervalt. 

Soorten obligaties

Er zijn verschillende soorten obligaties waarin u kunt beleggen. We behandelen er hier drie. 

Beleggen in staatsobligaties

Wanneer u belegt in een staatsobligatie, leent u geld aan een overheid in ruil voor een afgesproken rente. Deze worden algemeen beschouwd als een van de veiligste beleggingen. Dat komt omdat overheden niet zo gemakkelijk failliet gaan. De overheid gebruikt het geld dat u hen leent om projecten of infrastructuur te financieren. In ruil daarvoor betaalt de overheid een vaste rente. De frequentie van de betaling wordt bepaald door de coupon van de obligatie. De looptijd van een staatsobligatie kan variëren van 1 jaar tot 30 jaar of meer. 

Beleggen in gemeentelijke obligaties

Waar staatsobligaties worden uitgegeven door een centrale overheid (bijvoorbeeld de Amerikaanse overheid), worden gemeentelijke obligaties uitgegeven door lokale overheden. Zoals een stad, staat of provincie. Veel mensen kiezen ervoor om te beleggen in gemeentelijke obligaties, ook wel muni's genoemd, omdat ze belastingvoordelen bieden. De precieze belastingvoordelen van beleggen in gemeentelijke obligaties zijn natuurlijk afhankelijk van het land waarin u woont. Gemeentelijke obligaties bieden doorgaans een lager rendement dan bedrijfsobligaties. Maar de rente is meestal belastingvrij. Dit unieke kenmerk van gemeentelijke obligaties maakt ze aantrekkelijk en lucratief voor beleggers. 

Beleggen in bedrijfsobligaties

Bedrijfsobligaties zijn een soort belegging waarbij een belegger geld leent aan een bedrijf. In ruil voor deze lening betaalt de onderneming de belegger rente totdat de obligatie op de vervaldag komt. Net als bij de andere genoemde obligaties krijgt de belegger het oorspronkelijk geïnvesteerde bedrag terug als de obligatie op de vervaldag is gekomen. Bedrijven geven meestal obligaties uit om activiteiten en uitbreidingen te financieren. Bedrijfsobligaties hebben vaak een hogere couponrente dan staatsobligaties of gemeentelijke obligaties. Tegelijkertijd zijn bedrijfsobligaties doorgaans een minder riskante belegging dan beleggingen in aandelen. U kunt een bedrijfsobligatie individueel of als onderdeel van een fonds kopen. 

Waarom beleggen in obligaties?

Veel mensen kiezen ervoor om in obligaties te beleggen. En daar zijn goede redenen voor. Hier volgen enkele voordelen van beleggen in obligaties:

  • Obligaties worden gezien als een minder risicovolle belegging dan aandelen. Het wordt gezien als een stabiele en voorspelbare vorm van beleggen. 
  • U ontvangt regelmatig geplande betalingen in de vorm van couponrente. Vergeleken met aandelen, waarvan de winsten en verliezen worden bepaald door de marktkrachten, zijn ze minder voorspelbaar. 
  • Wanneer de obligatie op de vervaldag komt, krijgt u de geïnvesteerde hoofdsom terug.
  • Beleggen in obligaties kan een manier zijn om uw portefeuille te diversifiëren.

De risico's van beleggen in obligaties

Zoals we hebben gezien, wordt beleggen in obligaties over het algemeen gezien als een veilige en stabiele keuze. Zeker in vergelijking met beleggen in aandelen. Maar zoals elke financiële belegging is beleggen in obligaties niet zonder risico. Eén risico dat u als belegger loopt, is de mogelijkheid dat de emittent (de overheid/het bedrijf dat de obligatie heeft uitgegeven) in gebreke blijft bij de terugbetaling van uw hoofdsom. Dit wordt het wanbetalingsrisico genoemd.

Obligaties met een hoger wanbetalingsrisico hebben ook een hogere couponrente. De hoogte van het risico wordt meestal bepaald door de financiële stabiliteit van de emittent. De meeste overheden, bijvoorbeeld, zijn over het algemeen stabiele emittenten. Daarom bieden staatsobligaties relatief lage couponrentes. Bedrijfsobligaties hebben doorgaans een groter risico op wanbetaling. Dat komt omdat er een reële kans bestaat dat het bedrijf failliet gaat. Om u, de belegger, te compenseren voor het hogere risico om uw initiële investering te verliezen, is de couponrente hoger. Hoog risico, hoge beloning. 

Zijn obligaties een goede investering in 2022?

We hebben gekeken naar de definitie van obligaties, hoe te beleggen in obligaties, de verschillende soorten obligaties en de voordelen van beleggen in obligaties. Maar dat is allemaal in het algemeen. Zoals u waarschijnlijk weet, is timing essentieel bij financiële beleggingen. Dus vraagt u zich misschien af: "Zijn obligaties een goede investering in 2022?"

We zijn op een punt in de tijd waar banken bijna geen rente betalen op het geld op je bankrekening. Waar de aandelenmarkt daalt. Tegelijkertijd kunnen obligaties, historisch gezien een saaie belegging, tot 9,62% rente opleveren. De prijzen van de meeste goederen stijgen en het geld op uw bankrekening verliest snel aan waarde. En dat terwijl de gemiddelde spaarrekening slechts 0,07% rente oplevert. Laten we zeggen dat je €10.000 aan spaargeld hebt. Dat betekent slechts €7 per jaar aan rente van uw spaarrekening tegenover €962 per jaar door te beleggen in een obligatie met 9,62% rente. Zijn obligaties dus een goede investering in 2022? Volgens ons wel, want op dit moment bieden ze een zeldzame kans met een laag risico en een hoge beloning. 

De BOTS app en obligaties

De BOTS app richt zich momenteel op beleggen in cryptocurrency (meer handelsopties komen binnenkort!) We hebben geautomatiseerd handelen opnieuw uitgevonden en het voor iedereen te proberen. De BOTS app gebruikt bots die al het werk voor u doen. Het enige wat u hoeft te doen is een bot kiezen, het geld investeren en geduld hebben! Benieuwd hoe dit werkt? Bekijk hier hoe de BOTS app werkt!

Hoe kunt u deze bots vertrouwen? De bots in onze app zijn ontwikkeld door gespecialiseerde ontwikkelaars en werken via algoritmen, kunstmatige intelligentie en machine learning. Een bot eet niet, slaapt niet, neemt geen pauzes en raakt niet gestrest als de markt daalt. Dit betekent dat een bot meteen kan reageren op marktveranderingen: ongeacht het uur. En daar heb je het, in een notendop: dit is hoe we beleggen gemakkelijk en probleemloos maken voor iedereen.

Disclaimer:

Deze blog is uitsluitend voor educatieve doeleinden. De informatie die wij verstrekken bevat geen investeringsadvies. Doe alstublieft je eigen onderzoek voordat je investeert. 

Alle meningen die in deze blog en door BOTS worden geuit vormen geen aanbeveling dat een bepaalde cryptocurrency (of cryptocurrency token/asset/index), portfolio van cryptocurrencies, transactie, of investeringsstrategie geschikt is voor een bepaalde persoon.

Begin vandaag nog met BOTS

Downloaden in de App StoreKoop het op Google Play
Download nu de BOTS app!
Begin automatisch te handelen in slechts twee minuten.